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국민연금 월평균 62만원? 수급 개시 시기, 가입기간, 소득 상한을 레버처럼 쓰면 같은 조건에서 월 30~40만원 차이가 난다. 조기연금 30% 손실 vs 연기연금 36% 가산 손익분기점, 임의가입·추납 실전 시뮬레이션.